贷款3厘利息计算方法详解

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一、厘与利率单位的关系

厘是民间借贷中常用的利率单位，1厘等于0.1%。因此，3厘利息即月利率0.3%，对应的年利率为0.3%×12=3.6%。例如，贷款10万元，月利息为100000×0.3%=300元，年利息为3600元。

二、不同还款方式下的利息计算

1. 到期一次还本付息

计算公式：总利息=贷款本金×月利率×贷款月数。

案例：借款1万元，期限1年，月利率0.3%。

总利息=10000×0.3%×12=360元。

2. 等额本息还款

每月还款额固定，利息逐月减少。

计算公式：

每月还款额=贷款本金×月利率×(1+月利率)^期数÷[(1+月利率)^期数-1]。

案例：借款10万元，期限1年，月利率0.025%（年利率0.3%）。

每月还款额≈849.67元，总利息≈196.15元。

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3. 等额本金还款

每月归还固定本金，利息随剩余本金减少而递减。

计算公式：

每月利息=剩余本金×月利率。

案例：借款10万元，期限1年，首月利息=100000×0.3%=300元，末月利息≈2.63元，总利息≈2660元。

4. 按日计息

适用于短期贷款，日利率=月利率÷30。

案例：借款1万元，日利息=10000×0.3%÷30=1元。

三、实例对比分析

假设贷款10万元，期限1年：

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• 到期还本付息：总利息3600元。
• 等额本息：总利息约196.15元。
• 等额本金：总利息约2660元。

由此可见，等额本息的总利息最低，适合资金流动性要求高的借款人；而到期还本付息的总利息较高，但还款压力集中在末期。

四、注意事项

1. 确认利率类型：3厘通常指月利率，需与年利率、日利率区分。
2. 法律合规性：民间借贷年利率超过15.4%的部分不受法律保护。
3. 贷款期限影响：长期贷款可能因利率波动增加成本，短期贷款更适合低利率环境。

通过以上分析，借款人可根据自身需求选择适合的还款方式，并合理规划资金使用。